We zijn weer een jaar verder! Voor sommigen misschien een jaar om te vergeten vanwege het COVID-19 virus maar in dit artikel gaan we vooral kijken naar mijn financiële situatie. En we hebben eindelijk een fatsoenlijke vergelijkingsbasis met vorig jaar!
Ik maak er geen geheim van en probeer zo transparant mogelijk te zijn. Tegelijkertijd is dit natuurlijk ook erg persoonlijk en dat betekent dat ik waarschijnlijk andere keuzes maak in het leven dan jij. Dat is totaal niet erg en ik hoop dat ik jou hiermee inzichten geef!
ps. Ik voer een gezamenlijk financieel huishouden met mijn vriendin. Dat betekent dat wij onze financiën volledig delen. Waarom? Omdat je samen veel meer bereikt dan alleen!
Voor mij persoonlijk in 2021
In 2020 begon ik het jaar nog herstellende van een operatie en werkloos. In 2021 was dat heel anders. Het gaat erg goed en stabiel met mij en daar houd ik van. Jammer dat het weer in de zomer wat tegenviel maar als dat het enige noemenswaardige minpunt is, dan weet je dat het goed zit.
Ik heb mij persoonlijk goed kunnen ontwikkelen in 2021. Vanuit mijn werkgever heb ik een opleiding mogen doen om fraude specialist verzekeren te worden. Super nice! Ik heb deze website nog steeds draaiende weten te houden en doe dit nog met heel veel plezier. Toch is het gaan knagen om het wat anders aan te vliegen.
Wat kan beter in 2022?
Ik wil een flinke professionaliseringsslag maken met mijn website. Nu is het vooral gericht op het schrijven van artikels. Mijn missie is nog steeds hetzelfde en dat is beleggers helpen bij het zelf leren maken van goede beslissingen. Dat begint natuurlijk met een flinke dosis kennis maar het kan nog zoveel meer zijn.
Ik wil daarom starten met het opzetten van een webshop. De eerste stap daarvoor is gemaakt en dat is een inschrijving bij de KvK. Op dit moment ben ik hard bezig met het ontwikkelen van verschillende (digitale) producten.
De vaste inkomsten in 2021
Ik en mijn vriendin werken allebei fulltime. Dat zorgt voor een mooie stroom aan stabiele inkomsten. Dat is ook wel nodig want inkomsten uit een website als deze zijn erg grillig en soms zijn er zelfs geen inkomsten.
Wij werken allebei voor een werkgever. Ik werk in de verzekeringssector en mijn vriendin werkt in de uitzendbranche. Allebei dus een kantoorbaantje (met veel plezier!) en werken nu zo’n 4 tot 6 jaar en zijn allebei HBO afgestudeerd.
Onze maandinkomsten zijn:
2019 |
2020 |
2021 |
|---|---|---|
|
€4.472,-
|
€4.591,-
|
€4.879,-
|
Dit zijn netto inkomsten uit loondienst (van mij en mijn vriendin) zijn variabele vergoedingen niet meegerekend. Dus geen vakantiegeld, 13e maand, reiskosten en de variabele onkostenvergoedingen. Helaas mag ik mijn inkomsten uit loon niet delen met de wereld (contractuele afspraak met de werkgever) maar het is sterk vergelijkbaar met een HBO’er met ongeveer 5 jaar werkervaring. Niet erg bijzonder dus. Toch een loonsverhoging van zo’n 6,3%. Dat heeft deels te maken met zaken als loonsverhogingen, het voltooien van een opleiding én bij de vriendin een leuke cao verhoging.
Naast vaste inkomsten uit loondienst hebben wij een hypotheekrenteaftrek (€180,- per maand) en wat inkomsten uit het delen van streamingdiensten (zoals Netflix en Spotify) met familieleden (€14,- per maand).
De variabele inkomsten in 2021
En dan nu de variabele inkomsten. Dit zijn de inkomsten die ik haal uit mijn website en het verkopen van samenvattingen en oefenvragen via diverse platforms. Wist je dat ik elke maand op instagram hierover een update geef? Volg mij dus als je op de hoogte wilt blijven.
Hieronder vind je een overzicht. Over sommige inkomsten moet wel belasting betaald worden!
Bron |
2020 |
2021 |
|---|---|---|
|
Stuvia
|
€1.049,-
|
€2.303,-
|
|
Knoowy
|
€180,-
|
€425,-
|
|
Affiliates
|
€368,-
|
€2.421,-
|
|
Opdrachten
|
€91,-
|
€1.167,-
|
|
Cashbacks
|
€179,-
|
€201,-
|
|
Dividend
|
€58,-
|
€135,-
|
|
Zonnepanelen
|
€78,-
|
€471,-
|
|
Roamler
|
€146,-
|
€8,-
|
|
Verkoop spullen
|
€387,-
|
€411,-
|
|
Beermoney
|
€101,-
|
€161,-
|
|
Totaal
|
€2.636,-
|
€7.698,-
|
Eén van de grootste inkomstenbronnen is de verkoop van samenvattingen en oefenvragen. Dit is iets wat ik sinds januari 2020 doe en toen ik opmerkte dat dat best lekker liep, ben ik het flink gaan uitbreiden. Ik ben begonnen met wat samenvattingen die ik had gemaakt om te slagen voor wat vakopleidingen en ben het later uit gaan breiden door meer samenvattingen te maken van studieboeken die veel worden gebruikt op universiteiten. Daarnaast ben ik mijn samenvattingen ook gaan aanbieden op andere platforms. Dit bedrag is gestegen van €1.229,- in 2020 naar €2.728,- in 2021. Een stijging van 122%! Een inkomstenbron waarvan ik het vertrouwen heb, dat dit in 2022 ook een hoog bedrag zal opleveren.
En dat was eigenlijk niet eens het doel! Ik had namelijk het vooruitzicht dat deze verkoop veel minder hard zou lopen. En daarom moest ik met een nieuwe inkomstenbron starten en dat waren inkomsten uit de website. Te beginnen met affiliate inkomsten. Dat zijn inkomsten als lezers via een linkje op mijn website zich aanmelden bij een dienstverlener of iets kopen. Dan krijg ik een vast bedrag per aangebrachte klant. Dat vind ik altijd een enorm blijk van waardering! Toch heb ik voor mijn gevoel niet het maximale eruit gehaald en dat komt vooral omdat ik tijd nodig had om de richting van mijn website te bepalen. Geld dat ik verdien met mijn website, blijft overigens op een aparte rekening en wordt gebruikt voor de uitbreiding van de website.
Affiliate inkomsten zal vermoedelijk in 2022 afnemen aangezien de AFM hier regels aan heeft verbonden. Een directe vergoeding voor het aanbrengen van een klant bij een ‘financieel product’, mag dan niet meer terwijl andere vormen nog wel toegestaan zijn.
En dan heb je nog wat overige zaken zoals cashbacks, dividend, verkoop van spullen en zonnepanelen. Bij elkaar toch een leuk bedrag. Dus als je zelf graag wil starten met een extra inkomen, schrik dan niet maar begin gewoon lekker klein met bijvoorbeeld cashbacks. Iets dat iedereen kan (en misschien wel zou moeten) doen.
Het is overigens zelfs aan te raden om niet één inkomstenbron te hebben. Deze variabele inkomsten zijn erg grillig. De ene maand heb ik maar €300,- inkomsten en de volgende maand weer €900,-. Hoe meer verschillende inkomstenbronnen, hoe stabieler de hoogte ervan wordt.
De uitgaven in 2021
Elk jaar worden er wel wat grote uitgaven gedaan. Wij dekken grote uitgaven altijd door hiervoor te sparen. Het doel is om een grote uitgaven te laten passen binnen het budget dat er op dat moment is. Natuurlijk kan bijvoorbeeld een auto spontaan de geest geven maar meestal weet je wel dat het verstandig is om elke maand een bedrag apart te leggen. Dit waren onze grote uitgaven (groter dan €500,-):
- Opel Corsa (€2.500,-)
- Opleiding HRM (€2.100,-)
- Laptop (€800,-)
- Tuinset (€1.000,-)
- Vlonder (€600,-)
Daarnaast zijn veel mensen geïntereseerd wat wij uitgeven aan alledaagse zaken. Dus hierbij een gemiddelde maandelijkse uitgave:
- Brandstof 2 auto's (€142,-)
- Onderhoud 2 auto's (€86,-)
- Boodschappen (€310,-)
- Drogist (€28,-)
- Eten afhalen (€41,-)
- Dagjes uit en uit eten (€41,-)
- Kleding (€168,-)
- Kat (€45,-)
- Cadeaus (€28,-)
- Vakanties (€215,-)
- Beleggen (€1.320,-)
Het vermogen in 2021
En dan nu een overzicht van het vermogen. Afgelopen jaar hebben we bijvoorbeeld veel kunnen beleggen. Dat komt omdat wij werken met veel verschillende budgetten. Als er genoeg budget is, gaat het geld dat ‘over’ is, naar de beleggingsrekening. En dit jaar was het eerste jaar dat verschillende potjes vol raakten. Wij hebben bijvoorbeeld een potje waaruit wij het eigen risico zorgverzekeringen betalen daarin leggen wij maandelijks €65,-. Als er eenmaal 2x €385,- inzit, kan die €65,- maandelijks direct naar de beleggingsrekening van Meesman.
Asset |
2019 |
2020 |
2021 |
|---|---|---|---|
|
Woning
|
€315.397,-
|
€340.500,-
|
€394.682,-
|
|
Betaalrekening
|
€4.511,-
|
€9.575,-
|
€8.518,-
|
|
Spaarrekening
|
€31.567,-
|
€27.120,-
|
€32.779,-
|
|
Meesman
|
€520,-
|
€6.802,-
|
€22.971
|
|
Pensioen Kenneth
|
€500,-
|
€1.541,-
|
€2.362,-
|
|
Pensioen Vriendin
|
-
|
€685,-
|
€1.204,-
|
|
Studie kids (belegd)
|
€305,-
|
€2.382,-
|
€3.804,-
|
|
Hobby portfolio (DEGIRO)
|
-
|
€2.187,-
|
€9.625,-
|
|
Crypto (Bitvavo)
|
± €300,-
|
€903,-
|
€348,-
|
|
Bedrijfsrekening
|
-
|
€132,-
|
€2.256,-
|
|
Totaal
|
€353.100,-
|
€391.827,-
|
€478.549,-
|
|
Totaal (excl. woning)
|
€37.703,-
|
€51.327,-
|
€83.867,-
|
Het mooiste is toch wel de stijging van de woning met zo’n €54.000,-! En dan te bedenken dat we het huis al duur vonden toen we het in 2018 kochten….. Verder is de betaalrekening weer flink gevuld maar daarvan moet nog een flink deel naar Meesman.
Op Instagram zie je vooral mijn beleggingen bij DEGIRO. Daarin zit alleen maar geld dat ik verdiend heb met Stuvia en Knoowy, cashbacks en geld vanuit crypto. Crypto is overigens ook flink gestegen maar daarvan heb ik dus flink wat afgeroomd.
Verder is het vermogen op de Meesman rekening flink gestegen! Dat komt voor een groot deel door de inleg maar ook daar is een mooi rendement gerealiseerd.
Verder is het allemaal niet zo spannend. Het loopt gewoon lekker door.
En dan zijn er natuurlijk ook schulden. Gelukkig geen studieschulden want die hebben we jaren geleden al afbetaald.
Liability |
2019 |
2020 |
2021 |
|---|---|---|---|
|
Hypotheek
|
€292.741,-
|
€286.225,-
|
€279.347
|
Ook de hypotheek (annuïteit, volledige aflossing) loopt rustig af. We zitten overigens pas in het 3e jaar dus we hebben nog wel even te gaan voordat het is afbetaald. Aan de andere kant zou ik niet snel aflossen op mijn hypotheek omdat geld dat ‘over’ is, beter rendeert op de beurs dan bij het aflossen van een hypotheek (met 2,7% rente).
Zoals je ziet hebben wij verschillende beleggingspotjes. Bij Meesman beleggen we voor een vervroegd pensioen en om onverwachte grote kosten te dekken zoals een nieuwe keuken. Daarnaast beleggen wij voor een aanvullend pensioen en om ons pensioentekort aan te vullen bij Brand New Day. Dan heb ik nog een beleggingspotje bij DEGIRO en dat beschouw ik als hobby. En als laatste hadden we een rekening bij Binckbank. Door alle problemen bij de transitie naar SaxoBank, hebben wij het geld er vanaf gehaald en verplaatst naar een aparte beleggingsrekening bij DEGIRO.
Als je weet wat hoe hoog het vermogen is en de schulden bekend zijn, kun je deze twee gegevens van elkaar aftrekken. Wat je dan overhoudt is de net worth. Dat is wat jij ‘netto waard’ bent. Natuurlijk is er meer in het leven dan geld maar in dit artikel en op deze website ligt daar wel de focus op.
Onze net worth is….
Net Worth |
2019 |
2020 |
2021 |
|---|---|---|---|
|
-
|
€61.212,-
|
€110.070,-
|
€199.202,-
|
Toch weer een stijging van 81%! Vorig jaar (dus van 2019 naar 2020) was de stijging overigens ongeveer hetzelfde met zo’n 80%.
Wat is jouw net worth?
Niet veel mensen durven hun persoonlijke financiën zo te delen. Dat vind ik jammer want alleen door transparant en open te zijn, kunnen we van elkaar leren. Het gaat eigenlijk ook niet om de grootte van de bedragen maar toch zijn mensen daarin geïnteresseerd en daarom geef ik 1x per jaar zo’n inkijkje. Uiteindelijk gaat het om de weg naar je doel en hoe je die wil bereiken. Ik lig in ieder geval nog op koers!
Ik hoop dat je wat aan dit overzicht hebt! En dan ben ik natuurlijk benieuwd…. Wat is jouw net worth?
Top jaar geweest Kenneth!
Jazeker 🙂