Brand New Day review (2023): mijn ervaringen

Bij Brand New Day kan je passief beleggen, zowel voor jezelf als voor je pensioen. In deze uitgebreide review deel ik mijn ervaringen met Brand New Day zodat je kunt beslissen of deze partij bij je past!

Tip: ben je benieuwd of Brand New Day bij je past? Klik hier en plan geheel gratis een adviesgesprek met Brand New Day of lees meer informatie op de website.

Wat zijn de grootste voordelen van Brand New Day?

• Passief: je kunt bij Brand New Day passief beleggen, waardoor je zonder moeite of kennis toch actief kunt zijn op de beurs.
• Meerdere producten: je kunt zowel vrij als voor je pensioen beleggen bij Brand New Day.
• Kosten: Brand New Day is een echte prijsvechter en rekent bijvoorbeeld geen transactiekosten voor in- en uitstappen.
• Handige functies: je kunt je beleggingsportefeuille automatisch laten herbalanceren en je kunt daarnaast je risico ook afbouwen wanneer je pensioenleeftijd dichterbij komt.
• Nederlands & betrouwbaar: Brand New Day is volledig Nederlandstalig en je kunt de klantenservice op elk moment spreken.
• Dividendlekkage: voor het BNB indexfonds unhedged wordt de dividendbelasting bijna geheel teruggevorderd (wat ongeveer 0,5% bespaart).

Wat zijn de grootste nadelen van Brand New Day?

• Niet zelf beleggen: je kunt bij Brand New Day slechts enkele fondsen selecteren, waardoor je controle beperkt is.
• Sparen onaantrekkelijk: de spaarrente van Brand New Day is niet competitief, waardoor deze partij geen aanrader is op dit vlak. Wanneer je wilt pensioensparen, kan BND in verhouding met de concurrentie wel interessant zijn, alhoewel dit zelden de aantrekkelijkste optie is.
• Automatische incasso: je kunt alleen vanaf €50 per maand automatisch beleggen, je kunt echter wel handmatig zelf een kleiner bedrag inleggen.

Wat is Brand New Day?

Brand New day is in 2010 opgericht door Kalo Bagijn en Thierry Schaap en zijn voormalig oprichters van BinckBank. Zij hebben Brand New Day opgericht als reactie op tegen de meer dan 7 miljoen woekerpolissen die er toen waren waarbij veel Nederlanders hun inleg in rook op zagen gaan. Brand New Day heeft als doel om simpele en goedkope beleggingsproducten te bieden met een goede service. Brand new Day heeft een eigen bankvergunning en zien zichzelf als een ‘neobank’ (lees; moderne bank).

Hoe werkt indexbeleggen bij Brand New Day?

Je kunt bij Brand New Day geen losse aandelen en selecteren en verhandelen. Je belegt bij Brand New Day altijd in zogenaamde indexfondsen; een indexfonds investeert je geld automatisch in duizenden aandelen en obligaties.

Er zijn verschillende voordelen verbonden aan beleggen in een indexfonds:

• Je behaalt een gemiddeld en stabiel rendement, zeker wanneer je ook op meerdere tijdstippen instapt (denk aan maandelijks inleggen).
• Je past direct een goede mate van risicospreiding toe, aangezien je in duizenden bedrijven belegt.
• Het kost weinig tot geen tijd om te beleggen in een indexfonds met Brand New Day.
• Beleggen in een indexfonds is ook geschikt voor beleggers met minder kennis en ervaring.

Je kunt wanneer je in indexfondsen wilt beleggen bij Brand New Day kiezen uit verschillende portefeuilles:

• Modelbeleggen: je belegt hiermee in één van de vijf portefeuilles geselecteerd door de experts van Brand New Day. Je investeert hiermee automatisch in ongeveer 20.000 aandelen en obligaties. Je kunt kiezen tussen zeer offensief, offensief, neutraal, defensief en zeer defensief.
• Vrij beleggen: je selecteert zelf in welke fondsen je wilt beleggen. Je kunt hierbij kiezen tussen 8 aandelen en 6 obligatiefondsen. Let erop dat je iets meer servicekosten betaalt voor vrij beleggen; 0,44% in plaats van 0,34% op jaarbasis.

Je kunt bij de (pensioen) beleggingsrekening ook gebruikmaken van twee nuttige functies:

• Risico afbouwen: je kunt het risico van je portefeuille gratis en automatisch afbouwen wanneer de einddatum dichterbij komt. Het percentage aandelen tegenover obligaties neemt dan af over de jaren.
• Automatisch herbalanceren: je kunt de beleggingsportefeuille automatisch herbalanceren waardoor de vooraf gekozen percentages van ieder fonds blijven kloppen.

In welke beleggingsproducten kan je investeren bij Brand New Day?

• Beleggingsrekening: je kunt een beleggingsrekening voor jezelf openen. Dit type rekening is volledig flexibel; je kunt op elk moment instappen en uitstappen.
• Pensioenrekening: met een pensioenrekening kan je fiscaal vriendelijk vermogen opbouwen bij Brand New Day. Verderop in het artikel leg ik uit hoe dit precies werkt!
• Kinderrekening: je kunt jaarlijks tot €6.035 belastingvrij schenken en storten en ook anderen kunnen tot €2.418 schenken. Met dit type rekening bepaalt het kind uiteindelijk op 18-jarige leeftijd wat hij of zij met het geld wil doen.
• Zakelijke beleggingsrekening: je kunt ook een beleggingsrekening openen of naam van je bedrijf. Je betaalt hier wel €60 aan extra vaste kosten per jaar voor.
• Sparen: het is bij Brand New Day ook mogelijk om zowel vrij als voor je pensioen te sparen. Door de relatief lage rente, is het spaarproduct van Brand New Day niet erg interessant. Je kunt ook een speciale spaarrekening voor je pensioen openen, in verhouding met de concurrentie biedt Brand New Day dan wel een relatief hogere rente aan. Toch is dit naar mijn mening een weinig aantrekkelijke optie.

Welke rekening past bij mij?

Je moet eerst bedenken welk doel je hebt en of daarbij beter sparen of beleggen past. Vervolgens moet je voor jezelf bepalen of je de voor- en nadelen van een pensioen- of kinderrekening wil accepteren. Deze handige tool kan in ieder geval veel verhelderen! Of gebruik deze pensioenplanner om binnen 5 minuten te zien of je wel genoeg inkomen hebt na jouw pensioen.

Ik heb zelf een vrije beleggingsrekening en een pensioenrekening-beleggen. Ik heb hierbij een zeer offensief profiel.

Wat zijn de kosten van beleggen bij Brand New Day?

Kosten zijn enorm belangrijk wanneer je gaat beleggen: een kostenverschil van 0,5% kan over een langere periode al snel duizenden euro’s kosten. Het is daarom belangrijk om goed op de (verborgen) kosten van een broker te letten. Binnen deze review scoort Brand New Day goed op het gebied van kosten:

• Afsluitkosten: je betaalt bij Brand New Day geen kosten voor het openen van een beleggingsrekening. Wanneer je echter een pensioenrekening opent, betaal je eenmalig €45 wanneer je voor een beleggingsrekening kiest en €25 wanneer je voor een spaarrekening kiest. Brand New is verplicht om deze kosten te rekenen vanwege de aard van het product.
• Transactiekosten: het storten, opnemen en Wijzigen van beleggingen is gratis.
• Servicekosten: je betaalt 0,34% of 0,44% aan servicekosten per jaar aan Brand New Day.
• Fondskosten: de fondskosten bedragen tussen de 0,15% en 0,26%.
• Spread: net zoals bij alle andere brokers en banken kan er sprake zijn van een spread, deze zit direct verwerkt in de koers. Hier verdient Brand New Day dan ook geen geld aan.
• Lijfrentekosten: wanneer je uiteindelijk een lijfrente aankoopt betaal je eenmalig €45 en €75 wanneer je in het buitenland woont.

Je totale kosten bedragen op jaarbasis dus minimaal 0,49% en maximaal 0,7%. Voordelig is dat je bij Brand New Day geen last hebt van dividendlekkage, aangezien ze dit voor je afdichten.

Is Brand New Day duur?

Brand New Day is niet duur als je kijkt naar andere vergelijkbare aanbieders. Ik heb een apart artikel geschreven over de Brand New Day kosten waarin ook een vergelijking wordt gemaakt met een andere aanbieder waar je ook kunt kiezen voor pensioen beleggen.

Je kunt de kosten overigens zelf ook laag houden door te kiezen voor modelbeleggers in plaats van zelf de fondsen uit te kiezen. Bovendien is Brand New Day een zogenoemde fiscale beleggingsinstelling (FBI). De indexfondsen van Brand New Day geven dividend en normaal gesproken blijft er altijd wat dividend achter vanwege belastingen. Brand New Day kan deze dividendbelasting terughalen waardoor er vrijwel geen sprake is van een ‘dividendlekkage‘. Bij het meest gebruikte BND Wereld Indexfonds C-Hedged krijg je daardoor zo’n 0,50% dividend extra per jaar. Daarmee is een groot deel van de kosten al snel gedekt.

Is Brand New Day betrouwbaar?

Binnen deze review scoort Brand New Day erg goed op het gebied van betrouwbaarheid:

• Nederlandse partij: Brand New Day is een volledig Nederlandse partij, je kunt de klantenservice dan ook direct in het Nederlands spreken.
• AFM-registratie: Brand New Day staat geregistreerd bij het AFM, waardoor je pensioen ook bij faillissement van BND veilig staat.
• Nederlandsche Bank: Brand New Day heeft een banklicentie, waardoor je niet zomaar je geld verliest bij een mogelijk faillissement van de bank.

Veiligheid bij Brand New Day

Het ergste wat je kan overkomen is je beleggingen in rook zijn opgegaan omdat het bijvoorbeeld ‘kwijt’ is. Brand New Day werd in 2010 opgericht en beschikt over een eigen bankvergunning. Ze vallen daarom onder het strenge toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit zorgt ervoor dat Brand New Day zich aan strenge regels moet houden. Mocht Brand New Day failliet gaan (wat vrijwel niet voor komt), dan zijn de beleggingen beschermd. Alle indexfondsen worden namelijk in een apart bewaarbedrijf bewaard en vallen bijten een eventueel faillissement. Het spaargeld valt onder het depositogarantiestelsel en is gedekt tot een bedrag van €100.000,- per rekeninghouder.

Je moet altijd inloggen met een gebruikersnaam en wachtwoord in combinatie met een sms-code die naar jouw telefoon wordt gestuurd. Je kunt alleen geld overboeken naar de tegenrekening die door jou gekozen is (dus niet naar een rekening van een hacker). Daarnaast moet elke verandering die je aanbrengt (zoals het gratis wisselen van indexfondsen) worden bevestigd met een sms-code.

Hoe werkt pensioenbeleggen bij Brand New Day?

Brand New Day is vooral populair bij mensen die pensioen willen opbouwen, dit heeft de nodige voordelen:

• Bruto-inkomen: je kunt het geld dat je op je pensioenrekening stort aftrekken van je inkomen, waardoor je minder inkomstenbelasting betaalt.
• Lagere belasting: je betaalt vervolgens belasting over de uitkeringen, maar je valt na je pensioen in een lagere belastingschijf.
• Geen vermogensrendementsheffing: tijdens de opbouwfase en uitkeringsfase betaal je geen vermogensrendementsheffing over het bedrag op je pensioenrekening.
• Vermogen buiten beschouwing: je pensioenvermogen telt bovendien niet mee voor het bepalen van allerlei andere regelingen waarbij je vermogen wordt getoetst.

Wel moet je voldoende vertrouwen hebben in de overheid; het zal niet de eerste keer zijn dat de overheid de regels gedurende de opbouwfase verandert.

Persoonlijk bouw ik ook pensioen op via een speciale pensioenrekening. Zelf geloof ik dat dit erg aantrekkelijk is, aangezien het een goede manier is om een extra veiligheidsmarge op te bouwen. Door dit op een speciale rekening te doen kan mijn pensioen bovendien uiteindelijk wel drie keer hoger uitkomen, wat natuurlijk mooi meegenomen is.

Je leg op die manier in vanaf je bruto-inkomen, waardoor je minder inkomstenbelasting betaalt. Tijdens de uitkeringsfase val je vervolgens onder een lager tarief, waardoor er meer van je inkomen overblijft. Ook betaal je over de hele periode geen vermogensrendementsheffing wat veel kan schelen, zeker wanneer je vanaf 2027 belasting gaat betalen over het daadwerkelijke rendement.

Wel heb ik een gezond wantrouwen in onze overheid; het zou me niets verbazen als ze tijdens het spel opnieuw de regels veranderen. Maar daar kan je natuurlijk uiteindelijk geen rekening mee houden bij het opbouwen van je pensioen en deze overweging houd ik binnen deze review dan ook buiten spel.

Hoe werkt pensioenbeleggen met Brand New Day?

Wanneer je een pensioenrekening opent bij Brand New Day, is deze rekening volledig geblokkeerd. Dit betekent dat je het bedrag niet zomaar mag opnemen voor je pensioen; wanneer je dit toch doet betaal je naast je inkomstenbelasting ook 20% revisierente. Het is daarom belangrijk om je pensioen goed te plannen zodat je vervelende verrassingen voorkomt.

Het is verder belangrijk om niet meer op je pensioenrekening te storten dan toegestaan. Je moet hiervoor naar het zogenaamde pensioengat kijken: dit is het bedrag dat je nog fiscaal aantrekkelijk kunt opbouwen.

Hoeveel pensioen je ieder jaar mag opbouwen wordt bepaald door twee factoren:

• Jaarruimte: dit is het bedrag dat je fiscaal vriendelijk opzij mag zetten en hangt af van je inkomen in het betreffende jaar. Vergeet niet om van je jaarruimte de pensioenbetalingen van je werkgever af te trekken.
• Reserveringsruimte: je kunt ook de jaarruimte van eerdere jaren benutten. Wanneer je in het verleden een pensioengat had, kan je opeens flink meer geld investeren.

Gebruik deze tool van de belastingdienst om te berekenen welk bedrag je kunt investeren op je pensioenrekening. Het is zeker aan te raden om dit goed uit te zoeken; wanneer je teveel stort kan de belastingdienst een revisierente van 20% rekenen.

Wanneer je hulp nodig hebt bij het nemen van deze beslissingen, kan je ook contact opnemen met de informatieservice van Brand New Day. Dit is zeker aan te raden, aangezien het belangrijk is dat je de juiste beslissingen neemt.

Klantenservice Brand New Day

Een sterk positief punt binnen deze Brand New Day review is de klantenservice. Brand New Day is goed bereikbaar via de telefoon, chat of mail waardoor je beleggingsvragen en pensioenvragen snel kunt stellen. Dit is een stuk beter dan de klantenservice bij veel vaak buitenlandse brokers, waar je helemaal niemand kunt spreken. Het is bovendien mogelijk om een belafspraak in te plannen, waardoor je je situatie uitgebreid kunt bespreken.

De fondsen van Brand New Day

Aandeelfondsen

• BND Wereld Indexfonds C-Hedged
• BND Wereld Indexfonds C-Unhedged
• BND Europa Indexfonds
• BND Duurzaam Wereld Indexfonds-C
• BND Emerging Markets Indexfonds-B
• BND Small Cap Wereld Indexfonds-B
• BND Pacific Indexfonds
• BND Amerika Indexfonds

Obligatiefondsen

• BND Euro Staatsobligatie Indexfonds
• BND Euro Staatsobligatie Indexfonds Lang
• BND Euro Investment Grade Obligatie Indexfonds
• BND Euro Staatsobligatie Indexfonds Inflatie
• BND Wereld Obligatie Indexfonds-C
• BND Wereld Obligatie Indexfonds Kost

Voor wie is Brand New Day geschikt?

Brand New Day past bij een breed publiek. Vanwege de gebruiksvriendelijke interface en de mogelijkheid om automatisch periodiek te beleggen, is deze aanbieder erg geschikt voor onervaren beleggers. Wanneer je echter op zoek bent naar geavanceerde beleggingsproducten, kan je wellicht beter voor een andere aanbieder kiezen.

Conclusie review Brand New Day

Brand New Day is een betrouwbare partij waar je tegen relatief lage kosten kunt beleggen in indexfondsen. Het spaarproduct van BND is niet interessant, maar het pensioenproduct kan zeker voor mensen met een pensioengat uitkomst bieden. Mijn persoonlijke ervaringen met Brand New Day zijn dan ook positief en deze partij is zeker een overweging waard!