Scalable Capital is sinds 2022 op de Nederlandse markt. Ik heb dit platform getest en mijn ervaringen deel ik in deze Scalable Capital review. Klik hier om direct een account te openen bij Scalable Capital en profiteer van 2,6% rente!
Scalable Capital is een Duitse broker die zich vooral richt op beleggers die aandelen, ETF’s en cryptos willen kopen tegen lage kosten. Je kunt veel automatisch opzetten. Via hun PRIME Broker systeem, krijg je een hoge rente op het spaargeld. Bekijk direct de voordelen & nadelen van deze broker in de review en lees verder:
| Voordelen | Nadelen |
| + Erg overzichtelijk en gemakkelijk | – Vaste maandkosten als je rente wil ontvangen |
| + Automatisch beleggen via het beleggingsplan | – Aanbod aandelen nog wat beperkt |
| + Commissie-vrij beleggen mogelijk | – Geen iDeal |
| + Hoge rente op spaargeld | – Openen van een account kost tijd |
| + Géén valutakosten | – Alleen in crypto ETF’s beleggen |
| + Handelen binnen Europese tijdszone |
Inhoudsopgave
- 1 Alternatieven voor Scalable Capital
- 2 Wat is Scalable Capital?
- 3 Hoe werkt Scalable Capital?
- 4 Welke producten biedt Scalable Capital?
- 5 Wat zijn de kosten bij Scalable Capital?
- 6 Veiligheid en betrouwbaarheid
- 7 Alle features van Scalable Capital
- 8 Mijn ervaringen met Scalable Capital
- 9 Voordelen van Scalable Capital
- 10 Nadelen van Scalable Capital
- 11 Crypto bij Scalable Capital
- 12 Klantenservice Scalable Capital
- 13 Sparen bij Scalable Capital tegen 2,6%
- 14 Conclusie Scalable Capital review
Alternatieven voor Scalable Capital
Wat is Scalable Capital?
Scalable Capital in 2014 opgericht in Duitsland en zijn sinds september 2022 actief in Nederland. Bij deze online broker beleggen meer dan 600.000 klanten en beheren ze een klantvermogen van meer dan 10 miljard euro. Ze combineren slimme technologieën, gebruiksgemak en lage kosten waardoor ze erg toegankelijk zijn voor iedere belegger, ook beginners. Ze werken samen met onder andere BlackRock en Tencent. Scalable bestaat uit meerdere onderdelen waaronder Scalable Wealth waarin het vermogensbeheer plaats vindt. In deze review focussen we op Scalable Broker aangezien dat het onderdeel is waarin particulieren actief zijn.
Hoe werkt Scalable Capital?
Deze partij werkt iets anders als een traditionele effectenmakelaar zoals DEGIRO. Daarnaast is het een Duitse aanbieder van beleggingsdiensten en die werken ook wat anders (maar niet beter of slechter). De transacties worden namelijk uitgevoerd via de Duitse Gettex of Xetra beurs in Munchen en Frankfurt. Daar zitten een paar voor- en nadelen aan. De voordelen zijn dat alles in euro’s is genoteerd (dus je hebt géén valutakosten) en de handel vindt plaats tussen 08:00 en 22:00 op de Gettex beurs en 09:00 tot 17:00 op de Xetra beurs. Oók als je bijvoorbeeld een Chinees of Amerikaans aandeel koopt.
Het nadeel is dat het aanbod daardoor beperkter is. Naar mijn mening vind je overigens genoeg beleggingsproducten om een gevarieerde portfolio samen te stellen. Daarnaast is het volume op de Gettex beurs lager, waardoor je niet altijd de beste prijs krijgt. Dit kun je voorkomen door een limiet-order te plaatsen. Door het invullen van je prijsniveau, weet je exact hoeveel je betaalt. Let dan ook altijd op de spread wanneer je direct een aandeel koopt bij Scalable Capital: dit is het verschil tussen de koop- en verkoopprijs van bijvoorbeeld een aandeel.
Welke producten biedt Scalable Capital?
Het aanbod van producten is dus groot genoeg. Je hebt keuze uit meer dan 7500 aandelen, 1800 ETF’s (waarvan 750 PRIME ETF’s)en 2000 fondsen. Daarnaast bieden ze nog 100 verschillende crypto fondsen. In principe dus alles wat op de Gettex beurs wordt aangeboden.
Je vindt er alle bekende aandelen en ETF’s zoals Invesco, iShares en xTrackers.
Je kunt kiezen uit 3 accounts
Als je een account opent, kun je kiezen uit 3 verschillende accounts. Je kunt later overigens nog makkelijk switchen van type account maar kijk vooral wat bij je beleggingsstijl past.
FREE
- €0,99 per transactie
- Beleggingsplannen zijn commissie vrij
- 1 prijsalert
- 1 portfoliogroep
PRIME
- €0,00 per transactie *
- Beleggingsplannen zijn commissievrij
- Onbeperkt prijs alerts
- Onbeperkt aantal portfolio groepen
Het gebruik van een Free acocunt is gratis. Bij PRIME betaal je een vast bedrag per maand van €2,99 en bij Prime+ €4,99. Als je dus meer dan 3 transacties per maand uitvoert, is PRIME al voordeliger dan FREE. Behalve als je gebruikmaakt van de beleggingsplannen (eerst werden dat spaarplannen genoemd). Bij PRIME+ (dat eerst PRIME broker Flex werd genoemd) krijg je ook nog een hoge rente van 2,6% op de spaarrekening.
Twijfel je tussen PRIME en PRIME+ (wat dus per jaar €24,- meer kost)? Met €1.100,- op de spaarrekening heb je de meerkosten er al uit. Met het verschil tussen FREE en PRIME+ heb je de kosten (5 x 12 = 60) er al uit als je €2.600,- op de spaarrekening zet. Het kan dus zeker het overwegen waard zijn om naast beleggen, óók te sparen via Scalable.
* De kosten zijn alleen gratis als het order bedrag €250,- of hoger is. Anders zijn de kosten €0,99 per transactie.
Persoonlijk vind ik het prijsplan van Scalable Capital een positief punt binnen deze review. Scalable Capital is eigenlijk het Netflix van de beleggingen aangezien je er tegen een vast bedrag zonder commissies aandelen kunt kopen en verkopen. Wel bestaat er een valkuil bij ‘gratis beleggen’; sommige gebruikers maken de fout om teveel posities te openen wat vaak slecht uitpakt voor het rendement. Pas hiervoor dus wel op!
Wat zijn de kosten bij Scalable Capital?
Je hebt 2 soorten kosten bij aandelen en ETF’s. Je hebt de vaste kosten voor PRIME en PRIME+ van €2,99 en €4,99 per maand. PRIME wordt jaarlijks afgerekend en PRIME+ elke maand.
Daarnaast heb je de transactiekosten. Voor individuele producten zoals een aandeel, zijn de orderkosten bij FREE €0,99. Bij PRIME en PRIME+ zijn ze alleen gratis als de orderwaarde hoger is dan €250,-.
In het spaarplan zijn de orderkosten altijd gratis, ongeacht het account.
Handelen in aandelen op de Xetra beurs is een stukje duurder want daar zijn de orderkosten €3,99 + €1,50 per belegging. Gratis handelen is dus mogelijk met wat grotere bedragen in het PRIME of PRIME+ account en anders via spaarplannen.
Is Scalable Capital goedkoper dan DEGIRO?
Scalable Capital is goedkoper dan DEGIRO want het heeft lagere transactiekosten en géén aansluitkosten. Daarnaast betaal je géén valutakosten omdat alles is genoteerd in euro’s.
Let op de spread
Houd er rekening mee dat je ook bij het ontbreken van commissies nog wel een spread betaalt; dit is het verschil tussen de koop- en verkoopprijs van bijvoorbeeld een aandeel. Zeker bij lage volumes kan de spread oplopen, waardoor je een miner gunstige verkoopprijs ontvangt.
Veiligheid en betrouwbaarheid
Scalable Capital valt onder het Duitse toezicht van de BaFin. Daarmee worden de beleggingsproducten beschermd tegen een eventuele faillisement. Het spaargeld wordt aangehouden bij de Duitse Baader Bank en is de bewaarrekening beschermd door de wettelijke depositobescherming van het compensatiestelsel van Duitse banken. Het depositogarantiestelsel van Duitsland. Tegoeden zijn beschermd tot €100.000,-. De app (iOS en Android) en via de website van Scalable Capital ben je beschermd tegen hackers. Je logt in met een pincode of je vingerafdruk.
Is Scalable Capital betrouwbaar?
Scalable Capital is een betrouwbare broker omdat het gereguleerd wordt door de Duitse BaFin. Er zijn géén schandalen bekend. Jouw spaargeld als jouw beleggingsproducten zijn wettelijk beschermd.
Betrouwbaarheid conclusie
Binnen deze review scoort Scalable Capital goed op het gebied van betrouwbaarheid. In Duitsland is de broker namelijk al ruim 8 jaar actief en de klanten hebben in totaal meer dan €10 miljard aan tegoeden gestort bij de broker. De fondsen van klanten en het bedrijf worden bovendien apart opgeslagen waardoor je bij een faillissement niet zomaar je vermogen kwijt bent; wel een zo prettig idee!
Alle features van Scalable Capital
Zowel de app als de website zijn erg gebruiksvriendelijke platformen. Je kunt gemakkelijk zoeken naar de aandelen via de zoekbalk. Je kunt bijvoorbeeld ook instellen dat je met 20% winst wil verkopen en dat is iets wat je niet bij andere partijen ziet. Daar kun je vaak pas verkopen op een bepaald prijsniveau en niet een percentage aangeven.
Met de Smart Predict feature wordt Machine Learning ingezet om zo voor jou de beste uitstapprijs te bepalen. Als het aandeel een prijsniveau bereikt, wordt deze automatisch verkocht op het prijsniveau dat door jou is vastgezet. Dat maakt Scalable Capital zeker geschikt voor daghandelaren.
Ook de push notificaties via de app werken goed en zijn gelukkig niet opdringerig. Het enige wat voor mij ontbreekt is geld storten via iDeal. Een SEPA betaling is het beste alternatief maar iets minder gemakkelijk.
De software is voor de rest wel erg basic en is vooral execution only. Je gebruikt de applicatie om snel aandelen te kopen en verkopen, maar je kunt geen uitgebreide analyses uitvoeren.
Beleggingsplannen
Je kunt een ETF beleggingsplan opzetten (wordt ook weleens een spaarpaln genoemd) per product. Wil je bijvoorbeeld elke maand een wereldwijd gespreide ETF kopen van iShares? Deze feature is overigens volledig gratis! De opties zijn:
- Inleggen vanaf €1,- per product
- Frequentie instellen van maandelijks, om de 2 maanden, per kwartaal, elk half jaar of elk jaar
- Kies je eigen uitvoeringsdag (bijvoorbeeld de 25e van de maand of de 4e van de maand)
- Jaarlijkse aanpassing van de inleg op basis van de inflatie (2%, 3%, 5% of 8%)
De inleg wordt automatisch van je bankrekenig afgeschreven (SEPA) via een automatische incasso. Erg handig als je niet te veel tijd wil besteden aan beleggen en het geeft de optie om gratis te handelen. Je kunt helaas niet via een limiet order werken, dus je koopt niet met een limiet- order maar een marketorder.
Persoonlijk ben ik binnen deze review erg enthousiast over de beleggingsplannen. Op die manier kan je eigenlijk zelf een soort ETF opbouwen met alle aandelen die je persoonlijke interessant vindt. Doordat je op die manier dollar cost averaging kunt toepassen, behaal je het gemiddelde rendement over een langere periode.
Mijn ervaringen met Scalable Capital
Het platform is erg fijn in gebruik en de kosten zijn voor mij helder. Elke keer wanneer je een beleggingsproduct verhandelt, komen de kosten netjes in beeld. Oók de kosten als je weer uit zou stappen. Ik weet dus exact wat je voor betaalt. De koersontwikkeling komt netjes in beeld en ik kan goed mijn portfolio bijhouden.
Voordelen van Scalable Capital
De voordelen van beleggen én sparen die Scalable Capital biedt zijn:
- Erg overzichtelijk en gemakkelijk
- Automatisch beleggen via het beleggingsplan
- Commissie-vrij beleggen mogelijk
- Hoge rente op spaargeld
- Géén valutakosten
- Handelen binnen Europese tijdszone
Nadelen van Scalable Capital
De nadelen van beleggen en sparen bij Scalable Capital zijn:
- Vaste maandkosten als je rente wil ontvangen
- Aanbod aandelen nog wat beperkt
- Geen iDeal
Crypto bij Scalable Capital
Scalable Capital adverteert ermee dat je ook in crypto kunt beleggen. Dit is bij deze broker echter alleen mogelijk via zogenaamde ETP’s; dit zijn fondsen die weer in bijvoorbeeld Bitcoin investeren. Je betaalt hiervoor echter €1 + 0,99% aan toeslag met het gratis account en 0,69% met het betaalde account. Dit maakt het erg onaantrekkelijk om in crypto te investeren bij Scalable Capital. Wil je dit toch graag proberen? Klik dan hier om Bitvavo te bezoeken, je belegt hier tegen slechts 0,25% aan transactiekosten.
Klantenservice Scalable Capital
Je kunt de klantenservice van Scalable Capital gewoon via de mail bereiken en volledig in het Nederlands. Nadat ik een vraag stuurde, ontving ik direct binnen enkele uren een reactie waarna mijn problemen werden opgelost. Je kunt eventueel ook contact opnemen met Scalable Capital via de telefoon of live chat.
Sparen bij Scalable Capital tegen 2,6%
Het kan interessant zijn om te sparen bij Scalable Capital, ze bieden tegenwoordig 2,6% rente aan. Toch zijn er steeds meer banken die mee kunnen komen met Scalable Capital, Bunq biedt op het moment van schrijven bijvoorbeeld 2,46% aan en bij deze bank hoef je geen abonnement te nemen. Klik hier om direct de website van Bunq te bezoeken en profiteer ook van deze rente.
Persoonlijk zou ik Scalable Capital dan ook niet als spaarrekening gebruiken tenzij je toch al van plan was om met deze broker te beleggen. Om de kunnen profiteren van de hogere rente moet je namelijk €4,99 per maand betalen wat neerkomt op €60 per jaar. Dit betekent dat je over de eerste €2.300 eigenlijk helemaal geen rente ontvangt bij Scalable Capital, aangezien de rente die je hierover ontvangt gebruikt wordt om de extra kosten te betalen.
Conclusie Scalable Capital review
Als je wil beginnen met beleggen bij Scalable Capital, kun je rekenen op lage kosten, een fijn platform en goede veiligheid en gebruiksvriendelijkheid. Het is geschikt voor de beginner maar ook voor mensen die met jaren ervaringen komen, biedt de broker Scalable Capital voldoende features. Ook is het erg geschikt voor mensen die voor de lange termijn willen beleggen via hun handige beleggingsplannen.
Je kunt hier een kijkje nemen om bijvoorbeeld de features en het aanbod zelf te checken. Registreren is gratis!
Als je begint met beleggen, moet je best veel keuzes maken. Deze artikelen kunnen je helpen:
- Volledige gids: beginnen met beleggen
- Beste cursussen over beleggen
- Zorg dat je een buffer hebt voordat je start
- Beleggen met een klein bedrag
- Sparen of beleggen; wanneer kies je wat?
- Wat is de beste ETF strategie?
- Beleggen en belasting
- Wat is een aandelensplitsing?
- Beleggen in opkomende landen
- Beleggen bij DEGIRO (broker tip)
- Welke beurs moet je kiezen bij DEGIRO
- Tips om veiliger te beleggen
- Alles over dividend
- Wat is indexbeleggen / een ETF?
- De voordelen van een ETF
- De meestgebruikte ETF: VWCE (VWRL)
- Wat is passief beleggen?
- Beleggen in tijden van crisis
- Wat is compound interest bij beleggen?
- Openingstijden van de beurs
